Sta je op het punt om je woning te verbouwen en twijfel je tussen het gebruik van een bouwdepot of eigen geld? Geen zorgen, je bent niet de enige! Veel mensen vragen zich af welke optie beter is, dus laten we dit eens rustig bekijken.
Een bouwdepot is een speciale rekening gekoppeld aan je hypotheek. Het mooie hiervan is dat je de kosten van de verbouwing niet helemaal zelf hoeft te dragen. Je leent het geld als het ware van de bank, en je mag dit gebruiken voor dingen zoals een nieuwe badkamer, uitbouw, of isolatie. Over het geld dat je opneemt, betaal je rente, maar je kunt soms ook profiteren van een lagere hypotheekrente omdat de waarde van je woning stijgt na de verbouwing.
Het nadeel? Je kunt niet zomaar alles financieren met een bouwdepot. Denk bijvoorbeeld aan meubels of accessoires. Daarnaast betaal je natuurlijk rente over het geld dat je leent, en moet je elke uitgave kunnen verantwoorden met een factuur.
Als je eigen spaargeld gebruikt, ben je een stuk flexibeler. Je hebt geen last van regels over wat je wel en niet mag financieren, en je hoeft geen rente te betalen. Daarnaast is er geen deadline voor wanneer het geld op moet zijn, wat wel het geval is bij een bouwdepot. Maar het nadeel is natuurlijk dat je het geld zelf moet hebben liggen!
Een bouwdepot is vooral handig als je een grote verbouwing plant en je niet genoeg eigen spaargeld hebt om alles zelf te financieren. Het geeft je de ruimte om toch je droomuitbouw of nieuwe keuken te realiseren zonder meteen je bankrekening leeg te trekken. Daarnaast kan de waarde van je huis na de verbouwing stijgen, wat je hypotheeklasten kan verlagen. Dit betekent dat je, naast de verbouwing, ook op de lange termijn kunt profiteren van lagere maandlasten.
Een ander voordeel van een bouwdepot is dat je vaak een rentevergoeding krijgt over het geld dat je nog niet hebt uitgegeven. Dat maakt het net iets voordeliger dan meteen alles lenen. Maar let op: het geld in een bouwdepot kun je meestal niet voor altijd gebruiken. Je hebt een bepaalde periode waarin je het geld moet besteden, vaak tussen zes maanden en twee jaar.
Het gebruiken van eigen geld voor je verbouwing is slim als je genoeg gespaard hebt en geen extra lening wilt afsluiten. Zo vermijd je de rente en heb je totale controle over hoe en wanneer je het geld uitgeeft. Ook zit je niet vast aan regels van de bank over wat je wel en niet mag verbouwen. Je hoeft geen facturen in te leveren of aan te tonen waar je het geld aan besteedt.
Een nadeel is wel dat als je al je spaargeld inzet, je misschien minder financiële buffer overhoudt voor onverwachte kosten. En mocht je het geld niet direct beschikbaar hebben, dan valt deze optie sowieso af.
Om je nog wat meer overzicht te geven, heb ik de voor- en nadelen van beide opties in een handige tabel gezet.
| Kenmerk | Bouwdepot | Eigen Geld |
|---|---|---|
| Rente betalen | Ja, over het geleende bedrag | Nee, geen rente |
| Flexibiliteit | Beperkt tot specifieke kosten | Volledige vrijheid in uitgaven |
| Financiële buffer nodig | Niet noodzakelijk | Wel noodzakelijk |
| Waarde woning | Waarde kan stijgen, lagere hypotheekrente mogelijk | Geen directe invloed op hypotheekrente |
| Termijn voor uitgave | Vastgestelde termijn (6 maanden – 2 jaar) | Geen tijdslimiet |
Of je kiest voor een bouwdepot of eigen geld hangt helemaal af van je persoonlijke situatie. Heb je genoeg spaargeld en wil je maximale vrijheid, dan is eigen geld vaak de beste optie. Je hoeft geen rente te betalen en je bepaalt zelf hoe en wanneer je het geld uitgeeft.
Heb je dat spaargeld niet, of wil je liever je geld in de woning laten zitten voor andere investeringen? Dan biedt een bouwdepot een uitkomst. Hoewel je rente betaalt, zorgt het ervoor dat je de verbouwing kunt bekostigen zonder dat je meteen je spaarrekening hoeft leeg te trekken. Bovendien kan de waarde van je huis stijgen, wat gunstig kan zijn voor je hypotheekrente.
Welke optie je ook kiest, zorg ervoor dat je goed nadenkt over je lange termijn financiële doelen en welke oplossing daar het beste bij past.
