Pensioenbeleggen biedt een unieke kans om te profiteren van aantrekkelijke fiscale voordelen. De Belastingdienst ondersteunt je bij het opbouwen van je pensioenpot door je inleg binnen je jaarruimte aftrekbaar te maken bij je jaarlijkse belastingaangifte. Hierdoor ontvang je een deel van je inleg terug, wat duizenden euro’s aan belastingvoordeel kan opleveren. Wacht niet te lang, want als je dit vóór 1 januari regelt, kun je al dit jaar van je belastingvoordeel genieten.
Wat is de jaarruimte?
De jaarruimte, een bedrag dat je met fiscaal voordeel mag sparen, is afhankelijk van je inkomen. Je kunt 30% van je inkomen boven €13.646 fiscaal voordelig opzijzetten. Als je nog ongebruikte jaarruimte hebt van voorgaande jaren, kun je dit tot 10 jaar terughalen.
Jouw pensioenpot wordt niet gezien als vermogen in box 3, maar valt onder box 1. Dat betekent geen vermogensbelasting! Je pensioenpot moet vaststaan tot je AOW-leeftijd. Je kunt er niet aan komen tot je met pensioen gaat, tenzij je langdurig arbeidsongeschikt raakt.
Het verschil tussen pensioenbeleggen en normaal beleggen ligt in de fiscale voordelen en de mate van beschikbaarheid van het geld. Met pensioenbeleggen profiteer je van fiscale voordelen, maar ben je gebonden aan de jaarruimte en kun je niet vrij over het geld beschikken. Normaal beleggen biedt geen fiscale voordelen, maar geeft je de vrijheid om het geld op te nemen wanneer je dat wilt.
Een slimme aanpak is om beide beleggingsvormen te combineren. Pensioenbeleggen is fiscaal zeer aantrekkelijk en het zou zonde zijn om deze voordelen niet te benutten. Het is echter belangrijk op te merken dat werknemers vaak al een werkgeverspensioen opbouwen, wat hun jaarruimte kan beperken. Normaal beleggen biedt flexibiliteit en de mogelijkheid om een pot geld op te bouwen waarmee je mogelijk eerder met pensioen kunt gaan.
Kortom, door een slimme combinatie van pensioenbeleggen en normaal beleggen kun je profiteren van fiscale voordelen en tegelijkertijd zorgen voor financiële flexibiliteit en gemoedsrust in je latere jaren. Start vroeg en voorkom dat je later grote bedragen moet sparen om je ideale pensioenpot te bereiken.
